佛山农商银行创新创业大赛
佛山农商银行南庄支行与南庄镇政府签订金融惠企战略合作框架协议。
2019年9月，佛山一家建材批发公司计划扩大经营规模，急需购买一批建材加工。正当企业法人陈先生为资金的筹措焦头烂额时，佛山农商银行伸出了援手。陈先生通过线上的“悦农小微贷”，仅仅5分钟就申请到了30万元贷款，解决了他的燃眉之急。
今年以来，佛山有近八千户像陈先生这样的小微企业，在佛山农商银行的帮助下发展壮大，成为了佛山经济体系中最具活力的一分子。佛山农商银行，立足佛山65年之久，一直扎根本土，与佛山民营企业相互扶持、共同成长。今年8月份，佛山农商银行成功完成吸收合并高明农商银行、三水农信联社，截至2019年10月31日，佛山农商银行各项资产总额超1400亿元，成为了千亿级规模的金融航母。佛山农商银行仍不忘初心，坚持“立足本土、服务社区”的市场定位，持续加大对 “三农”、民营和小微企业的支持力度，扶持着众多佛山企业从“雏鸟”成长为“雄鹰”。截至2019年10月末，该行佛山民营企业贷款余额达278.63亿元，占企业贷款余额的83.65%。
文、图/ 陈钰凤、雷旋
改善营商环境 佛山农商银行为民企发展“引路”
一直以来，佛山农商银行扎根本土，紧扣佛山民营经济发展脉搏，通过精准化的金融服务，推动了一批民营企业创新发展、转型升级。
广东一鼎科技有限公司是一家集建材机械装备及新材料研发、制造、销售、服务为一体的国家火炬计划重点高新技术企业。早在2015年，佛山农商银行向该公司发放了500万元“技改贷”，支持其完成了项目研发，从而每年实现降成本约359万元。近三年来，该行为其扩大生产经营及开展技术研发提供配套资金，目前，一鼎科技的营业收入比2016年实现了大幅的增长。
今年7月份，佛山农商银行作为“悦农小微贷”信贷系统的首家上线机构，率先在全省农合机构推广小微网络贷款业务。这是一款全线上贷款产品，客户可通过手机银行客户端进行贷款申请、签订电子征信查询授权书及电子合同，从申请至用款，最快用时3分钟。为了解决民企贷款申请难、申请周期长的痛点，佛山农商银行有针对性地推出“税易贷”，以客户过往纳税信用和纳税额为主要的授信额度测算要素之一，通过把大数据引入风险模型，可实现快速审批、放款，办理手续简便、放款快速、可免抵押，贷款期限最长可达三年，贷款利率最低可达5.5%。佛山一家材料公司于今年7月接到下游采购商的大额订单，急需一笔短期流动资金采购原材料进行生产，通过“税易贷”当天就获得了37万元贷款，贷款利率也非常优惠。
据了解，截至2019年10月末，佛山农商银行单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额为96.7亿元，有贷款余额的小微企业贷款户数为7602户，比年初增加590户。
除了产品创新外，佛山农商银行持续减费让利，将支持小微企业的政策落到实处。据统计，佛山农商银行第四季度以来当季发放的单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款的贷款年化收益率比三季度下降了0.26个百分点。
优化信贷投向 扶持佛山重点项目授信金额超90亿元
作为佛山的地方金融机构，佛山农商银行积极发挥本地金融优势，以辖区城镇化建设规划为指导，优化信贷投向、丰富信贷金融产品和完善金融基础设施等方面推动佛山城镇化建设和佛山产业升级。截至目前，佛山农商银行对本市重点产业和经济建设重点项目提供信贷支持超过60个，授信金额超90亿元。
在交通基础建设方面，佛山农商银行主要聚焦广佛同城的基础设施的互通互联。今年，佛山农商银行组织制定了该行融入并支持粤港澳大湾区建设的实施方案。目前该行已立项审批的重点项目有4个，累计授信金额10.5亿元，包括珠三角城际轨道、广佛地铁同城化、广佛高速公路系统以及广佛市政道路衔接等跨区域交通网络重点项目建设。
在绿色信贷方面，佛山农商银行制定了绿色信贷考核激励方案，建立了绿色信贷尽职免责机制。截至2019年10月末，该行符合绿色信贷统计口径的贷款余额3.72亿元，占各项贷款0.48%。其中，节能环保项目及服务贷款余额1.98亿元；战略新兴产业贷款余额1.73亿元，有力促进了佛山本地绿色金融产业的发展。
佛山作为制造业大市，近年来重点布局了机器人制造、大健康等战略性新兴产业。针对佛山产业的升级迭代，佛山农商银行也对机器人制造、教育、新农业、口腔医疗器械等行业以及城北批发市场开展了行业调研，建立行业跟踪调研机制，逐步建设完善具备完整性、实用性、科学性的行业信息库。截至2019年10月末，该行向战略性新兴产业发放贷款余额3.93亿元，涉及企业21家，对包括节能环保、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等产业在内的战略性新兴产业给予信贷支持。
此外，佛山农商银行还通过继续与佛山市优质技改创新项目贷款风险补偿基金、知识产权质押风险补偿基金等政府基金合作，帮助更多的科技型、技术改造、技术创新等小微企业解决融资难题。自业务开办至2019年10月末，佛山农商银行共发放上述基金贷款共4.02亿元，惠及中小企业64家。
服务“三农” 争当乡村振兴“排头兵”
尽管已成为千亿级的地方金融航母，佛山农商银行仍然秉承服务“三农”的初心，持续提升农村金融服务水平。截至2019年10月末，该行涉农贷款余额108.16亿元，比年初增长20.29%。
佛山农商银行通过综合分析辖区农业经济结构、农村和农民融资需求，在渠道、产品、流程等方面进行持续优化创新。比如通过开发有针对性的“村民贷”融资产品、农民公寓购置贷款等，以满足本地村民各类消费需求，提升农民生活水平。同时，该行积极挖掘村民农业生产资金需求，推出丰富的小额贷款产品，如支持农村妇女创业的小额担保财政贴息贷款、针对佛山市特色农业行业情况，结合行业内经营主体多、规模小、地域聚集性强的特点，积极设计涉农融资集群方案。该行还积极参与村容村貌的建设升级，为配合佛山市禅城区政府进一步推进村居环境综合整治和生态文明建设，陆续开展古村活化、城中村（旧社区）改造、新农村建设、美丽文明村居示范点建设、水环境整治等项目工作，佛山农商银行推出了“美丽村居贷”融资产品。2019年佛山农商银行成功牵手南庄紫南村，截至10月末，佛山农商银行的“美丽村居贷”贷款余额为4100万元。
专注社区金融 科技赋能消费升级
扎根基层、服务社区是佛山农商银行最鲜明的特点。近年来，该行紧贴市场需求，加大研发力度，创新科技手段应用，创新推出了多项金融产品及服务，从而助力佛山实现消费升级。
2018年10月18日，在省联社的主导下，佛山农商银行作为全省农信系统首家试点单位，成功推出首款依托于互联网大数据体系，全流程电子化操作的个人消费性贷款产品。该产品以“普惠大众，阳光借贷”为理念，专注于服务广大普通客户，除公务员、教师、医生等人员外，还推广至工厂工人、办公室职员等长尾客户。产品以其简便快捷、随借随还等优势得到广大客户的青睐。截至2019年10月末，“悦农e贷”业务累计授信有效客户15529户，授信总额15.38亿元，贷款余额4.63亿元，户均授信9.9万元。
近年来该行还通过深挖大众生活场景，推出停车易、悦农e付等智慧金融产品，有效改善了用户体验，提高了金融服务质量。
