小微企业融资难症结在于风控
2019年两会报告指出,要“着力缓解企业融资难融资贵问题。”“加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。”
4月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,提出要“积极拓宽融资渠道”“研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。
如何解决小微企业融资难成为了亟待解决的课题。作为从业人士,国美金融相关负责人表示,金融企业在从事小微企业融资业务,国内与国外处于不同情况,特别是在风控方面。国内金融企业服务长尾用户时,面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息,在更好地评估小微企业的信用水平时,行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。
有关行业报告也曾指出,2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异,中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。
国美金融相关负责人认为,“为中小微企业提供融资服务,如果只停留在保理业务,对于中小微企业而言是不解渴的,金融机构依据过往数据,在大数据风控基础上,完全可以做保理的前身-订单贷。”
加入真实贸易信息,供应链金融具备风控优势
近年发展迅速的供应链金融,被认为是应“产业发展需求”而生。它在传统信息模式的基础上,在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息,授信基于真实的贸易往来,大大提升了风控效果。
2015年6月,国美金融正式上线供应链金融平台。依托国美强大的生态圈,国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。
国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,国美金融便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。
此外,为了提高融资效率,国美金融还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持,也让他们的融资意愿变得更高。“国美强大供应链体系,是我们发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”国美金融相关负责人说道。
国美金融供应链金融将在上线企业端开启理财业务,将贷款与理财打通,帮助企业建立更好的资金管理能力,运用大数据风控技术为国美供应链条上的各个环节的小微企业提供所需的金融服务,有效解决了小微企业“融资难”的问题。
